人們總是習慣喜新厭舊，將對新事物的溢美化作對舊事物的詆毀。如今，看待金融科技與互聯(lián)網金融時，人們的這一特點顯露無遺。在互聯(lián)網金融遭遇政策監(jiān)管、模式困境的當下，全力擁抱金融科技、拋棄互聯(lián)網金融成為主流。這似乎是一種政治正確。然而，作為一個曾經為我們打開思考金融行業(yè)發(fā)展新方式的催化劑，互聯(lián)網金融并非一無是處。即使金融科技將會成為未來的發(fā)展方向，互聯(lián)網金融依然功不可沒。

厘清金融科技與互聯(lián)網金融之間的關系顯得特別關鍵，它直接關系到金融科技未來將會走多遠。一味地談論互聯(lián)網金融的種種弊端顯然并不合適，只有客觀地看待互聯(lián)網金融的地位才能在金融科技時代到來的今天找到更加穩(wěn)健的發(fā)展道路。羅馬不是一天建成的。金融科技的存在及發(fā)展成熟同樣不是一天實現(xiàn)的，它同樣經歷了一個從萌芽到成熟的過程。

科技對于金融行業(yè)的改造來得并不比其他行業(yè)早，但互聯(lián)網技術與金融行業(yè)的融合無疑開啟了科技與金融行業(yè)融合的大門。對于已經來臨的金融科技時代，我們或許需要更加厘清金融科技與互聯(lián)網金融之間的關系，才能找到一條更加長遠的發(fā)展道路。

由于金融行業(yè)的特殊性，它形成了一套相對較為封閉且獨立的運行機制，即使到了互聯(lián)網時代，金融行業(yè)的運行依然遵循的是百年以前形成的體系。當行業(yè)互聯(lián)網化成為一種趨勢，金融行業(yè)與互聯(lián)網融合便成為一種可能，互聯(lián)網金融便是在這種趨勢下誕生并發(fā)展起來的。

通過將傳統(tǒng)金融行業(yè)的流程和環(huán)節(jié)進行互聯(lián)網化的處理，用戶與金融行業(yè)之間的隔閡得到了破解，在滿足用戶需求的同時，金融行業(yè)迎來了一股平民化的浪潮。傳統(tǒng)金融時代需要諸多流程和環(huán)節(jié)才能參與其中的“領地”，現(xiàn)在通過互聯(lián)網的手段便能夠輕松進入。

一個以用戶為主導的全新金融時代來臨，人人都可以參與金融，人人都可以享受金融行業(yè)紅利的時代由此開啟?；蛟S，正是由于金融平民化帶來的流量爆發(fā)讓金融行業(yè)這個原本封閉的行業(yè)開始變得開放。于是，無論是互聯(lián)網金融平臺還是傳統(tǒng)金融機構都在通過各種手段獲取流量，高收益、低門檻成為它們吸引這些流量的殺手锏。

一場金融行業(yè)科技化的序幕由此拉開。傳統(tǒng)需要在銀行柜臺完成的操作，現(xiàn)在通過手機便可以輕松實現(xiàn)；傳統(tǒng)需要很多條件才能參與到了投資、理財項目，現(xiàn)在通過自我操作便可以完成；傳統(tǒng)需要到現(xiàn)場才能完成的資料提交、審核，現(xiàn)在通過互聯(lián)網的方式便可以輕松實現(xiàn)……金融行業(yè)開始了一場全新的蛻變，而這場蛻變的前奏曲正是互聯(lián)網金融時代的來臨。

然而，過度地追求流量所帶來的一個直接結果就是金融行業(yè)承載的風險遠遠大于了金融行業(yè)本身。于是，一場有關互聯(lián)網金融監(jiān)管的浪潮由此開啟，曾經風生水起的互聯(lián)網金融風口戛然而止。盡管如此，我們絲毫不能否認互聯(lián)網金融的作用，它開啟了一個金融科技化的全新時代，一場重新建構金融新體系的時代由此來臨。

盡管金融行業(yè)互聯(lián)網化引發(fā)了諸多問題，但是它開啟了我們看待金融行業(yè)的另外一種方式。原本在人們眼中“鐵板一塊”的金融行業(yè)，同樣可以找到與外部行業(yè)結合的突破口。隨著互聯(lián)網時代的落幕，新技術不斷涌現(xiàn)，未來它們將會與金融行業(yè)產生更多的“化學反應”。

以BAT為代表的科技巨頭加持的這一波浪潮能夠讓我們看到未來新技術與金融行業(yè)結合的可能性。百度開始通過“百度大腦”的方式不斷給傳統(tǒng)金融行業(yè)賦能，通過改造傳統(tǒng)金融行業(yè)的流程和化解，大大提升傳統(tǒng)金融行業(yè)的運作效率；阿里則通過螞蟻金服將金融與人們生活的諸多環(huán)節(jié)聯(lián)系起來，再發(fā)掘這些聯(lián)系背后的數據、技術等方面的資源來找到金融更多的功能和作用；騰訊則是借助社交入口，不斷將人們金融行為社交化來找到金融的更多可能性，紅包的興起正是這種趨勢的直接體現(xiàn)……從某種意義上來講，以BAT為代表的科技巨頭對于金融功能的再度發(fā)掘以及它們將新技術在金融行業(yè)的應用打開了新技術與金融行業(yè)融合的“潘多拉魔盒”，一個全新的金融時代由此開啟。

當互聯(lián)網演變成為一種基礎設施的當下，以大數據、云計算、AI為代表的新技術與金融行業(yè)融合，開啟了金融科技的全新時代。相對于互聯(lián)網技術僅僅只是對金融行業(yè)進行去中間化的處理，新技術與金融行業(yè)的融合更加側重于對金融行業(yè)本身的改造，通過改變金融行業(yè)的傳統(tǒng)流程和環(huán)節(jié)，對金融行業(yè)進行更加深度的變革，讓金融行業(yè)徹底改頭換面，或許是金融科技時代的終極奧義。

從某種意義上來講，金融科技時代之所以受到人們的如此關注，或許正是它對于金融行業(yè)的徹底改造。因此，互聯(lián)網與金融行業(yè)的融合僅僅只是一個開始，未來將會有更多新技術與金融行業(yè)產生融合與聯(lián)系，它們給金融行業(yè)帶來的改變遠比互聯(lián)網深遠?；蛟S正是由于金融科技時代的這種徹底性和顛覆性，才讓凱文-凱利預測未來的金融將會演變成為一種全新的生活方式。